2025-03-28 07:09:52
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2025年渐进式延迟退休落地了,原本1~4月份退休的灵活就业人员,法定退休年龄延迟一个月。当然个人也可以申请原年龄弹性提前退休 。很多人不明白,早点领养老金和晚点领养老金,养老金究竟有哪些差别呢?ag凯发_凯发一触即发今天计算一下社保缴费15年,60岁和61岁退休,养老金究竟相差多少钱?
养老金计算公式主要包括两部分:
①基础养老金部分,等于退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1% 。
通过基础养老金计算公式可以看到,与基础养老金高低相关的是社平工资、缴费指数、缴费年限 三大因素。
如果社保缴费始终保持15年不变,平均缴费指数也会因为过去的缴费档次确定而不再变化,唯一可能变化的就是退休上年度社会平均工资了。
如果退休时间是在同一年,这种情况下社会平均工资也不变。如果出现了跨年度,社会平均工资会增长一块,计算出来的基础养老金结果也会提高一些。但是,如果早一年退休,会参与到下一年度的养老金调整,养老金也会增长一块儿。所以,也是相对平衡的。
从基础养老金角度来看,正如其名字基础 ,退休年龄跟这一部分关系不大 。
②个人账户养老金部分,等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数 。
养老保险个人账户的余额,是每月按照缴费基数的8%进行积累的。比如说按照5000元基数缴费,每月个人账户可以提升5000×8%=400元。
个人账户也会每月计算利息,比如养老保险个人账户余额有10万元,当年的记账利率是3%,一年利息有3000元,每月是250元。
养老保险个人账户余额还是非常符合实际的,多缴多得、长缴多得。而且在参保人去世以后,个人账户里的余额多少都会有继承人继承,这样也不会亏本。
对于单位职工 来说,由于本人缴费部分就是缴费基数的8%,也就是参�?隙ú换峥鞅�,自然是缴费档次越高越好。对于灵活就业人员来讲,由于缴费比例是20%,至少能够保障40%。关于亏本与否的话题?其实,还应该考虑到去世后的丧葬补助金和抚恤金 ,保本程度能达到80%左右。
退休年龄确定的计发月数 ,50岁是195个月,55岁是170个月,60岁是139个月。如果是晚一年退休,61岁是132个月。但是,60岁和61岁之间没有过渡的月份,一般是有余数的,直接按照下一个年龄确定计发月数。即60岁零一个月至61岁都是按照132个月计算。
一般社保缴费15年,个人账户余额能有5万元左右,如果晚退休一年,记账利率3%,余额将会变为51500元。退休年龄计算月数按照139个月变132个月。个人账户养老金则会由360元变化为390元,养老金能提升30元左右 。
对于很多灵活就业人员来讲,养老保险缴费15年,早领一年养老金的话,总收入能够达到1.5~2万元。晚退休一年,对于养老金的提升有限,吸引力不大。不过,对于单位职工来说还是非常有力的,毕竟有工资保障、公积金缴纳,单位还缴纳着社保。
总体来说 ,灵活就业人员社保缴费15年,晚一年退休,养老金仅差二三十元。如果是有延迟退休意愿,还是建议找一家单位工作比较好一些。
李嘉诚
灵活就业: 社保缴费15年, 60岁和61岁退休, 养老金能差多少钱?
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