2025/03/18 14:54:16 1,187次浏览

一年一度3·15,金融保险行业瑟瑟发抖,商家拼命宣传消费者权益保护,而消费者则抓住机会举报投诉。

今年3·15前后,百年人寿不少分支机构都展开了金融消费者权益保护教育宣传活动。而另一方面,百年人寿却成功登顶新浪金融曝光台保险行业投诉黑榜。

消费者投诉“忽悠” 产品退保率惊人

从新浪金融曝光台、监管机构、黑猫投诉、微博等网络平台来看,确有不少消费者投诉百年人寿虚假宣传、诱导购买保险等情况。

比如,有消费者在黑猫投诉平台上投诉称,2017年他在保险业务员的推荐下购买了一份一年交5万的年金险,7年交了35万元。当时,保险业务员宣称,这个保险在60岁的时候可以有100万多的累计收益。而且每年交的5万元有一半可以自由随意支取。然而后来,他发现这份保险收益率远低于业务员所宣传的相差甚远,要求退保时又遭到保险公司拒绝。

有消费者虽然成功退保了,但是返回的资金和当初缴纳的本金大打折扣。比如一消费者投诉称,自己在孩子未满周岁时被百年人寿业务推销了百年福享全家年金保险(分红型)。当时业务员宣称,该保险每年都有分红,等到孩子18岁上大学或者20几岁结婚的时候就可以连本带利取出来差不多10几20万,还赠送价值2000元左右的净水器卡。但是在购买了保险后,该保险每年分红只有2000元左右。截止到2024年的3月10号,该消费者已累计缴费9万余元,但是退保时被告知只能退换4万余元。

保险行业向来因其超强的“忽悠”能力屡遭消费者诟病,不过百年人寿也因此付出惨重的代价。

百年人寿成立于2009年,成立前五年,公司合计亏损高达16.94亿元,直到2014年,大连万达收购百年人寿11.55%股权,公司才开始扭亏为盈。

然而在2022年,百年人寿的经营状况突然急转直下,净利润巨亏27.1亿元,净资产从上一年81.66亿元直接降至3.22亿元,偿付能力告急。

而造成百年人寿溃败的一大原因便是大规模退保。偿付能力报告显示,百年人寿2022年综合退保率高达9.64%,其中一款热销产品的退保金额就高达惊人的99亿元,位居报告期内综合退保率前三,年度累计退保率68.12%。

为何会出现“塌方式”的退保?业内分析认为,百年人寿产品设计可能存在“硬伤”,保险业务员在推销保险时也没有给客户说清楚,后续客户发现产品不符合预期所以自己主动退保。

员工持股协议仅靠“君子协定”

在百年人寿上“栽跟头”的不止消费者,自家员工也未能幸免。2022年业绩“暴雷”后,百年人寿一份员工持股协议浮出水面。据悉,这一计划是百年人寿在成立之初为吸引和留住人才启动的一份“高级管理干部长期股权激励计划”,起初的价格是1元/股,后来随着业务发展,机构扩张,持股的价格也在涨,1.05元/股、1.2元/股、1.3元/股、1.65元/股等。

截至目前,百年人寿员工持股计划合计投入金额约8000万元。让人惊讶的是,作为一家管理资产规模超2000亿元保险公司,百年人寿的这份员工持续计划并未向监管申请或对外披露,而且在实际操作中,员工持有的股权也均通过百年人寿的一家小股东代为持有。

这样的操作方式被认为是不具法律效力的,多属于“君子约定”。随着公司经营陷入困境,部分员工开始担忧自己投入的本金能否拿回来。

那么,当初为何一家刚成立的保险公司推行员工持股计划,就能吸引这么多员工参与其中呢?

这份股权激励计划同样存在诸多疑问。根报道,该协议约定,若员工在持股五年内离职,同时该股份尚未处于集体处置阶段,公司承诺在三个月内退还本金及利息,利息则以同期存款基准利率计算。若员工在持股五年后离职,则可选择保留该股份,并等待集体处置,若不愿意保留,则承诺在三个月内退还本金加上红利,红利则取“按上一会计年度每股净资产计算的金额并扣除本金”“同期存款基准利率计算的利息”两者之中数值大的。换言之,退出机制具有“保本保息”特点。

但这样一份低价股权认购协议,却没有看到相应的业绩考核要求。对于老股东而言,这显然是不利的,或许这也是这份股权激励计划未公开的重要原因。这也暴露出百年人寿内控存在的严重漏洞。由于大股东对公司把控能力较弱,导致公司管理逐渐失控。

在大连国资入主之前,百年人寿股权比较分散,共有17家股东,其中有10家股权均处于质押状态。

万达系作为大股东,在百年人寿实际经营中并没有获得主导权,2021年百年人寿的10名董事中,万达系只占到1个席位。实际上,万达早就想出售百年人寿股权,2018年12月曾计划将持有9亿股股权出售给绿城中国,但这笔交易不知为何没能成功。2019年7月万达试图再将其持有百年人寿股权卖给中国奥园,但最终也未成功。

而百年人寿的第三大股东新光控股则已经破产重组,第四大股东大连一方地产所持有股份早已被冻结。

大股东们自顾不暇,百年人寿的高管失去约束力后也开始“放飞自我”。2021年百年人寿原董事董建岳辞任后被带着调查。2023年1月,百年保险资管董事长庄粤珉因涉嫌违法犯罪,被辽宁省抚顺市监察委留置。

在经营陷入危机后,大连市国资通过增资扩股对百年人寿进行纾困。2024年4月,百年人寿增发股份1.1亿股,全部由大连市国有金融资本管理运营有限公司认购,此外同属大连国资的第二大股东大连融达投资有限责任公司将持有8亿股股份无偿划转至大连国有资本运营公司。由此,大连国资晋升为百年人寿第一大股东。国资驰援,给风雨飘摇的百年人寿注入一针“强心剂”,但能否走上正轨犹未可知。(内容来源|远见资本局)

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